Investir 50 euros par mois : et si le plus important n’était pas le montant ?

Septembre a ceci de particulier qu’il nous pousse à remettre un peu d’ordre dans nos habitudes. On reprend le travail, on réorganise son agenda, on regarde parfois d’un peu plus près les dépenses de l’été et les projets des mois à venir. Pourquoi ne pas profiter de cette remise à plat pour s’intéresser également à son épargne et à ses investissements ?

La question qui vient alors spontanément est souvent la même : combien faut-il investir chaque mois pour que cela "vaille la peine" ? 50 euros ? 100 euros ? 500 euros ? Posée ainsi, la question risque pourtant de détourner l’attention de l’essentiel. Car lorsqu’on commence à investir, le montant choisi n’est qu’une composante de l’équation. La capacité à définir un objectif, à investir régulièrement, à maîtriser ses coûts et à conserver son cap dans la durée compte tout autant.

Autrement dit, plutôt que de chercher le montant idéal, mieux vaut commencer par construire une méthode que l’on sera réellement capable de tenir.

"Une stratégie d’investissement ne commence pas nécessairement par la recherche d’un montant idéal, mais par une question beaucoup plus personnelle : quelle somme puis-je investir régulièrement sans déséquilibrer mon budget ? L’enjeu est ensuite de construire une démarche cohérente avec ses objectifs et son horizon de placement" , explique Daniel Gravier, Directeur France de XTB.

Avant même de déterminer combien investir, encore faut-il savoir pourquoi on le fait. Préparer un projet à moyen terme, se constituer progressivement un capital ou investir sur un horizon plus lointain ne répondent ni aux mêmes objectifs ni nécessairement aux mêmes choix d’investissement. C’est donc moins le montant de départ qui doit guider la stratégie que l’objectif poursuivi, l’horizon envisagé et, bien entendu, la capacité financière de chacun.

Dans cette perspective, commencer avec 50 euros par mois peut parfaitement avoir du sens. Non parce que cette somme garantirait à elle seule la constitution d’un patrimoine, ce qui dépend de nombreux paramètres et notamment de l’évolution des marchés, mais parce qu’elle peut permettre d’installer une habitude. Pour quelqu’un qui dispose d’une capacité d’épargne limitée, mieux vaut ainsi définir une somme compatible avec son budget que se fixer un objectif trop ambitieux que l’on abandonnera après quelques mois.

La régularité permet également de sortir d’une autre interrogation difficile à résoudre : quel est le "bon" moment pour investir ? Les marchés évoluent en permanence et tenter d’identifier systématiquement le point d’entrée idéal suppose de pouvoir anticiper leurs mouvements, ce que personne ne sait faire avec certitude. Investir une somme définie à intervalles réguliers permet au contraire de suivre une méthode préalablement établie, sans remettre toute sa stratégie en question à chaque variation des marchés.

Cette logique suppose néanmoins de conserver une épargne disponible pour les dépenses courantes et les imprévus et de n’investir que des sommes dont on accepte qu’elles soient exposées au risque de perte en capital.