Transferencias a billeteras y a bancos: cuándo los movimientos dan aviso a ARCA

Cada vez que una persona transfiere dinero desde su banco a una billetera virtual , recibe un pago o mueve sus ahorros entre cuentas, puede surgir la misma duda: a partir de qué monto ARCA se entera de la operación.

La respuesta depende del tipo de movimiento, de la entidad que interviene y de los importes acumulados durante el mes.

Este mes, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero ( ARCA ) difundió una aclaración sobre estos parámetros.

En el caso de las billeteras virtuales y otras plataformas alcanzadas por su régimen de información, la normativa contempla un umbral de $ 2,5 millones para determinadas transferencias bancarias o virtuales.

Ese importe no constituye un tope para transferir dinero: solo define qué datos adicionales debe informar la plataforma cuando corresponde reportar a un usuario.

Cuándo las billeteras virtuales deben informar a ARCA Para entender cómo funciona el sistema, hay que distinguir dos umbrales: - Umbrales mensuales: son los que determinan si la plataforma debe informar a un usuario.

Corresponde reportar cuando los ingresos o egresos totales del mes, o el saldo final de las cuentas, alcanzan los $ 50 millones para personas humanas o los $ 30 millones para personas jurídicas.

Estos montos rigen desde los períodos de junio de 2025. - Umbral de $ 2,5 millones por transferencia: no activa el reporte por sí solo.

Equivale al 5% del monto fijado para personas humanas y solo define en qué transferencias la plataforma debe agregar un dato más (ver más abajo).

En ese contexto, una transferencia individual superior a $ 2,5 millones no genera por sí sola la obligación de informar.

Bajo este régimen, la plataforma reporta a un usuario únicamente si sus movimientos o su saldo del mes alcanzan los umbrales mensuales.

Si no llega a esos montos, no hay reporte, aunque haya recibido o enviado transferencias mayores a $ 2,5 millones.

Por ejemplo, recibir $ 3 millones en una billetera no implica que la operación se informe si los ingresos, egresos y saldo final del mes se mantienen por debajo de los importes establecidos.

Cuando sí corresponde informar, la plataforma debe suministrar: - Datos de las cuentas y de sus titulares. - Los montos totales de ingresos y egresos, discriminados por tipo de movimiento, y los saldos. - La CBU o CVU de origen o destino, en las transferencias a terceros o entre cuentas propias, en pesos o en moneda extranjera, que superen los $2,5 millones.