Iberdrola, BBVA y Santander estrenan una tecnología que promete cambiar los préstamos entre grandes empresas

Iberdrola, BBVA y Santander han formalizado una financiación sindicada corporativa de 150 millones de euros gestionada íntegramente a través de tecnología de registro distribuido (DLT), conocida popularmente como blockchain.

Esta operación supone un hito en el sector financiero, al convertirse en el primer préstamo sindicado real cuyo ciclo de vida completo, desde su formalización y desembolso hasta la gestión de intereses, autorizaciones, amortizaciones, cesiones y vencimiento, se administra mediante esta tecnología.

La iniciativa forma parte de la estrategia de transformación digital de Iberdrola, que apuesta por la innovación, el análisis de datos y las nuevas herramientas tecnológicas para optimizar sus procesos financieros y de tesorería.

El despacho Gómez-Acebo & Pombo ha ejercido como asesor legal de la operación.

La infraestructura tecnológica permite que las entidades implicadas compartan un registro único, sincronizado e inmutable de toda la información, reemplazando los tradicionales procesos de conciliación entre diferentes bases de datos por una fuente común de información.

Este sistema favorece una mayor trazabilidad de las transacciones, minimiza el riesgo de errores operativos y agiliza la administración de la financiación sindicada.

Además, facilita la coordinación entre los distintos participantes, siempre bajo la supervisión operativa del banco agente designado para gestionar la financiación.

A lo largo de toda la vigencia del préstamo, la plataforma permite administrar de manera conjunta los principales acontecimientos contractuales.

Entre ellos figuran el cálculo y la notificación de intereses, los pagos de capital y comisiones, las amortizaciones anticipadas, la supervisión del cumplimiento de los compromisos financieros (covenants) y de información establecidos, la gestión de determinadas autorizaciones contractuales y las transferencias de participación entre las entidades prestamistas.

Todas estas operaciones quedan registradas en la infraestructura blockchain y pueden consultarse en tiempo real por los participantes que dispongan de autorización.

La incorporación de esta tecnología al ámbito de los préstamos sindicados representa una oportunidad para simplificar los procedimientos administrativos, reducir los costes operativos y mejorar la coordinación entre las entidades financieras.

De esta manera, se busca incrementar la eficiencia de uno de los principales instrumentos de financiación empresarial.

Asimismo, esta innovación podría favorecer una mayor liquidez en el mercado y ampliar las posibilidades de acceso a este tipo de financiación para las empresas medianas, gracias a la simplificación de trámites que históricamente han dificultado su participación en estas operaciones.