La cancelación de hipotecas marca récord ante el miedo a otra espiral de intereses

Quitarse el lastre de la hipoteca de encima es el sueño de la mayor parte de los españoles, que no quieren estar pendientes de la cuota mensual que lastra sus economías.

Este año se lo están tomando en serio porque entre enero y junio se han registrado casi 300.000 cancelaciones de créditos para financiar viviendas, el nivel más alto de la historia reciente, incluso por encima de etapas como la gran recesión con el 'shock' económico derivado de la pandemia.Cada mes se finiquitan, de media, entre 40.000 y 50.000 hipotecas que estaban en vigor.

Una parte lo hace porque le corresponde, después de años amortizando capital y abonando intereses al banco.

Pero otra buena proporción de estas cifras se explica por un contexto marcado por una nueva subida de los tipos de interés.

Aunque 2026 comenzó tranquilo, la guerra de EE.UU. en Irán trastocó todos los planes financieros y desde entonces el precio oficial del dinero no ha parado de subir en la zona euro con dos alzas, la de junio y ahora la de septiembre, que han situado el tipo oficial en el 2,5%.

Hace un año estaba asentado en el 2%.Aunque no son referencias demasiado elevadas por encima de la media histórica de los tipos, buena parte de los hipotecados están optando por ir cancelando sus hipotecas.

Así se quitan la deuda de encima, por una parte.

Y, además, evitan cualquier alza de tipos que pueda afectar a sus préstamos, si se encuentran vinculados al euríbor.

Es lo más probable porque las hipotecas que ahora se liquidan para siempre son, en su mayoría, las constituidas hace 20 años, cuando la mayor parte de los créditos se condicionaban a la evolución del índice.

Y éste se encuentra ya asentado claramente por encima del 3%. ¿Siempre compensa liquidarla?Antes de realizar una cancelación anticipada de la hipoteca, es necesario realizar varios cálculos para saber si compensa realmente hacerlo antes de tiempo.

Al tratarse de un sistema de amortización francés (en el que en los primeros años se pagan muchos intereses y poco capital), resulta más rentable hacerlo cuando hay poca vida de la hipoteca.

Si se encuentra en los últimos meses o años, en realidad solo se estará quitando de encima el capital pendiente, pero los intereses gruesos ya se habrán pagado.

A medida que avanza el tiempo va disminuyendo el porcentaje destinado al pago de los intereses en la misma medida que se incrementa la de devolución del préstamo.

Esta es la razón por la que amortizar al principio puede rebajar notablemente el precio final del préstamo hipotecario.¿Cómo se cancela?Al realizar este tipo de movimientos, hay que realizar varias gestiones previas.